Le Polizze di Tutela Legale - Le polizze di Responsabilitá Civile – due prodotti diversi
Gentili Colleghe, Egregi Colleghi,
è un periodo di notevole effervescenza per quanto riguarda il settore della Tutela Legale, molte Compagnie stanno aggiornando il loro “catalogo” con prodotti che possano avere maggior interesse da parte degli intermediari e dei loro assicurati. Dall’inserimento di specifiche legate al cyber risk od al mondo internet in genere sono indubbiamente argomenti destinati ad avere ascolto.
In questo contesto vivace permane sempre, come condizione per delle azioni commerciali positive, la conoscenza dei prodotti, dato per nulla scontato. Anche in questi giorni abbiamo ricevuto richiesta di un parere da parte di un assicurato in merito ad un’offerta ricevuta da un intermediario che, per sommi capi, equiparava l’importo di un quarto del massimale previsto all’Art. 1917 ad una garanzia di Tutela Legale; inoltre, in caso di risposta affermativa, di incrementare l’importo dedicato ad un terzo! Abbiamo dovuto dare delle spiegazioni che hanno deluso l’assicurato. Purtroppo queste casistiche si ripetono ancora.
Un'altra criticità concernente le polizze di Tutela Legale è quella relativa ai contenuti delle stesse. Oggi questi tipi di polizza, che in molti casi sono ancora confinate ai rischi di circolazione ed all’ambito familiare, presentano soluzioni che devono essere spiegate dettagliatamente all’assicurato che può comprendere in modo non esaustivo la portata delle garanzie. La proposizione “separata”, civile e penale, può generare malintesi che possono essere spunti per il concretizzarsi di criticità nei rapporti assicurato/intermediario. Abbiamo dovuto gestire richieste di risarcimento causate dal fatto che l’assicurato era convinto di avere una polizza a 360 gradi mentre aveva acquistato solo la parte relativa al penale!
Con il partner Tokio Marine Europe le nostre polizze di Tutela Legale non conoscono questa possibilità di confusione: i nostri prodotti non prevedono la separazione tra il mondo civile e quello penale offrendo sempre le due garanzie in abbinata, l’unica opzione è quella relativa alla libera scelta del legale.
I massimali: negli ultimi anni abbiamo assistito ad una vera e propria competizione ad incrementare i limiti di spesa. A nostro avviso questa tendenza non porta che altra benzina sul fuoco degli aumenti delle parcelle, sono in molti che ricevono dai loro legali richieste di ragguagli in merito all’esistenza o meno di una polizza di Tutela Legale e dalle somme previste per poi presentare formulazioni economiche configurate ad hoc. È un fenomeno “sociale” da contenere visto che in Italia il numero dei professionisti è considerevole e di conseguenza la possibilità di scelta è molto ampia.
Da sempre la nostra proposta per le polizze di Tutela Legale si indirizza verso i Professionisti e le polizze D&O con un approccio che deriva da una expertise nella gestione dei sinistri: una gestione di queste situazioni comporta anche la pattuizione di oneri accessori come la quantificazione e la liquidazione delle spese legali che ben raramente assumono importi consistenti.
È dunque un dato ormai assodato che RC Professionale e Tutela Legale siano due parti della stessa mela come risulta altrettanto acquisito che in caso di una vertenza l’utilità di avere in abbinata i due tipi di polizza possa rivelarsi molto utile per una gestione tranquilla del “mondo professionisti ed imprese”.
UIA Direzione tecnica